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Se non hai aggiornato la tua polizza casa da tempo, potresti essere sottoassicurato

09 dicembre 2025

Quando si parla di assicurazione casa, molti ritengono di essere al sicuro solo perché hanno sottoscritto una polizza anni fa. In realtà, però, potresti scoprire di non essere adeguatamente coperto proprio nel momento peggiore: quando si verifica un sinistro.
Uno degli aspetti più importanti da aggiornare nel tempo è il valore assicurato del fabbricato, perché il costo di ricostruzione cambia.

Negli ultimi anni materiali, manodopera, impianti e nuove normative hanno fatto aumentare significativamente il costo reale per ricostruire un immobile “a nuovo”. Di conseguenza, la somma assicurata fissata anni fa potrebbe oggi essere troppo bassa, esponendo la famiglia al rischio della sottoassicurazione.

Il rischio della sottoassicurazione

Quando il valore intero assicurato è inferiore al reale valore di ricostruzione, in caso di sinistro si applica la regola proporzionale prevista dal Codice Civile. In pratica, il risarcimento viene ridotto in proporzione alla differenza tra il valore assicurato e quello reale.
Il risultato? L’indennizzo coprirà solo una parte delle spese, lasciando il resto a carico della famiglia.

Esempio pratico:
Giorgio stipula 15 anni fa una polizza casa assicurando un valore di ricostruzione a nuovo di € 200.000. Dopo un incendio al tetto, la perizia attuale stima un valore reale di ricostruzione pari a € 300.000.
Danno subito: € 40.000

Applicazione della regola proporzionale:
40.000 × 200.000 ÷ 300.000 = € 26.667 indennizzo

Oltre € 13.000 restano a carico di Giorgio.

Quando è necessario aggiornare la polizza

Ti consigliamo di controllare la tua polizza casa periodicamente, soprattutto quando:

  • sono stati effettuati lavori di ristrutturazione, ampliamento o miglioramento;
  • il valore di ricostruzione stimato non è più in linea con i costi attuali del mercato.

Durante la revisione, il nostro consulente può valutare insieme a te anche soluzioni come il Primo Rischio Assoluto, che evita l’applicazione della regola proporzionale entro il massimale scelto. È una formula utile e sicura, ma è importante ricordare che, se il danno supera quel massimale, la parte eccedente non è coperta.
Un’altra opzione è l’adeguamento automatico annuale della somma assicurata in base agli indici ISTAT. Questa soluzione aggiorna automaticamente il capitale assicurato (e di conseguenza il premio), proteggendo la polizza dagli effetti dell’inflazione. È un modo semplice per mantenere il valore di ricostruzione sempre allineato alla realtà.

Controllare periodicamente la tua polizza casa ti permette di avere la certezza di un sostegno economico adeguato quando serve davvero, senza brutte sorprese.

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